3年融资3.15亿，冰鉴科技如何用技术立足第三方智能风控市场

导语：在创业之前，他就曾先后在华尔街任职算法工程师，作为创始成员加入美国知名金融科技公司ZestFinance，此外，还曾任职美国Turbo Financial Group联合创始人和首席风控官。之后，顾凌云在IDG资本担任驻站企业家，以投资人视角观察中国金融行业。

晚上11点，在美国洛杉矶的顾凌云已经准备好接受跨洋电话采访，他有一个习惯，预约好的时间保证做到准时，分秒不差。对他而言，自己所创立的公司刚刚迎来三周年，意义非凡，能够看到自己亲手建立的企业在第三方智能风控市场中占有重要的一席之地，他感到非常欣慰。“我还是蛮高兴的。”

成立于2015年6月的冰鉴科技，在短短3年时间内便获得3.15亿元融资，作为一家独立的第三方大数据智能风控平台，冰鉴已经拥有中国银行总行、成都农商银行、南京银行、台州银行、苏宁银行、中银消费金融、马上消费金融、众安保险等数百家付费客户，在国内智能风控市场独树一帜。

对于这样的成绩，创始人顾凌云功不可没。在创业之前，他就曾先后在华尔街任职算法工程师，作为创始成员加入美国知名金融科技公司ZestFinance，此外，还曾任职美国Turbo Financial Group联合创始人和首席风控官。之后，顾凌云在IDG资本担任驻站企业家，以投资人视角观察中国金融行业。

在投资人与创业者角色之间，顾凌云还是毅然决定走上创业路。经过三年的快速成长期，如今已经完成Pre B轮融资的冰鉴科技在巨头林立的风控市场逐渐脱颖而出。投资家网记者趁顾凌云临睡前的一个小时以语音的方式采访了他，即便忙碌了一天，电话接通后，闻声便知他依然精力充沛。

第三方智能风控企业迎来春天

为何选择创业？对顾凌云来说，这个问题的答案应该是水到渠成。

无论是早年在技术与模型领域任职，还是后来在IDG资本负责投资业务，顾凌云的工作业绩都可以说是非常优秀的。 “如果就这么一直做投资，好像也还不错，对我来说，人生也不一定是非要创业不可的，对比投资与创业这两件事，人到中年，等到十年后创业恐怕为时已晚，投资则相反，可选择的时间阶段更多些。”

顾凌云想得非常清楚，凭借多年的从业、投资经验，他分析了当下的环境与形势：

第一，当前中国社会改革红利基本已经基本释放完毕，而在金融体制改革领域当中的红利还没有完全被释放。多年的国外经历，使得顾凌云非常了解国外健全的征信体系，对中国创业者来说，彼时正是金融科技行业的风口；

第二，自2012年起，大数据、人工智能等领域逐渐火热起来，在一阵疯狂的追风口热度退却后，行业趋于冷静，对有着多年金融科技经验的老兵顾凌云来说，这等于是遇到了一个厚积薄发的历史机遇；

第三，2015年，人口红利结束，企业通过扩大生产规模来提高业绩已经非常困难，只能通过2B的软件服务来提高企业劳动效率。顾凌云判断2015年后将会是2B服务类企业创业者的春天。对于趋势的三点判断，令他更加相信国内第三方智能风控市场也必将迎来春天。

技术立足，产品破局

2015年，顾凌云说服了14位美国同事一起回国创办了冰鉴科技，这支极强的技术团队，让创业初期的顾凌云引以为傲。

作为独立的第三方智能风控平台，顾凌云率先从最难的小微企业征信切入，从企业征信产品线再向下扩展到个人征信产品线，之所以做出这样的战略定位，是因为在顾凌云看来，相较于个人征信，小微企业征信的技术门槛相对要高一些。以冰鉴科技强大的技术立足优势，可以通过小微企业信用评估建立较高的壁垒，由此再向下进行个人征信的布局，自然不在话下了。

创业早期，顾凌云毫不吝啬向外界透露公司的发展和战略定位，甚至在公开的技术分享会上，他也会真诚地向外界分享冰鉴科技最核心的技术模型等话题。有人说他傻，“为什么要把公司最核心的优势和技术说给别人听呢？难道不怕别的企业抄袭、照搬吗？”

顾凌云大笑回道：“如果怕抄袭，那说明自己还做的不够好。”他举例，核武器在最初诞生的时候，世界联合国五大常任理事会已经控制得相当严密，但最后核武器技术还是被伊朗、北韩、印度等各国掌握了。“光靠掩耳盗铃，让技术不外传的竞争是不可能存在的。”

由于顾凌云将冰鉴科技早期如何制作模型等逻辑方法论几乎全部都无私、透明地分享出来，反倒让外界更加清晰地了解到冰鉴科技的技术优势和产品逻辑，产生巨大的信任感，纷纷主动找上门来寻求合作。

就这样，冰鉴顺利地获得了第一批客户，也很快迎来了融资，从天使轮，相继融到了Pre-A轮、A轮、Pre-B轮，仅仅用了三年时间，包括峰瑞资本、云启资本、唯猎资本、创世伙伴资本等多家知名机构，以及游族网络等一些上市公司都参与了投资。

顾凌云介绍，冰鉴科技的建模数据来源主要来自公共数据、合作企业的数据、授权的数据。在几轮融资后，团队在这些数据的基础上建立起相应的模型、分析和评估。目前，从产品标准化角度来看，冰鉴科技有两条产品线，标准化产品和定制化产品。标准化产品包括火眸、慧眼、探真、辅正等线上消费贷解决方案。非标准化产品则针对银行等金融机构做个性化体系化输出。

从这两条产品线的内在逻辑来看，顾凌云坦言，“无论是哪条产品线，我的终极目的是将所有产品都转化为标准化产品，最后所有产品都要为冰鉴科技建立模型，构建产品护城河和核心竞争力。”

这也是顾凌云在为冰鉴科技进行产品扩展的核心逻辑，他的目标很清晰：将产品转化得更标准化、使其能够重复使用，从而为企业增添竞争壁垒。

最珍贵的竞争力：团队

经过三年累积，目前，冰鉴科技已拥有数百家付费客户。其中包括中国银行总行、成都农商银行、台州银行、南京银行、苏宁银行、马上消费金融、中银消费金融、网易小贷、富登小贷、众安保险、挖财等标杆付费客户。

能够获得如此成绩，除了技术积累和产品优势，顾凌云认为这一切都要归功于团队。“团队强则万强。”他解释，首先企业要坚持一个方向不变，让团队明确定位，在虹吸效应下，能够让团队始终保持战斗力，遇强则更强；其次，作为大数据技术公司，人才投入无比重要，因此他将企业一大部分资金用于团队人才建设上；最后，坚持信守承诺，对员工说过的每一句话，都要算数，保证团队之间的信任与凝聚力。

看似简单的三点，对顾凌云来说却异常宝贵，在采访中，他始终强调团队的重要性，“优秀的团队和人才是企业成功与否的关键因素。”而平时工作中，细微到每一个基层员工，顾凌云都会考虑到。他始终给员工最多机会，即使不适应岗位，也可以申请调岗。在开除员工问题上，顾凌云总被身边人评价“心慈手软”，但在他看来，企业尊重员工，员工才会对企业负责，相辅相成。

顾凌云喜欢读历史，尤其是宋史。他向记者坦诚，“宋朝共存在300多年时间，如果一定要用一个字来形容宋朝的兴衰，这个字是仁，由人和二组成，我愿意做一个很‘二’的人。”

进驻东南亚，发现蓝海市场

“潦水尽而寒潭清，烟光凝而暮山紫”，被问及国内企业征信市场的现状，顾凌云毫不犹豫的抛出了这句出自唐朝诗人王勃《滕王阁序》作品中的一句诗。

“历经几年的发展，国内征信行业里的一些乱象已经基本慢慢被清理，金融机构对于技术的依赖和重视日益明显，对于一直坚持做第三方大智能风控公司的冰鉴科技来说，这也是利好情况。”

2018年5月，冰鉴科技与新加坡历史最悠久，也是新加坡最大的金融机构之一的华侨银行达成了合作，冰鉴科技将基于人工智能技术，为华侨银行提供定制化的智能风控解决方案。

顾凌云很早已经发现东南亚广袤的蓝海市场，在金融科技滞后的东南亚国家，借贷需求却在快速增长，用顾凌云的话来形容，东南亚地区不仅是一片金融市场的蓝海，而且还是没有被开垦过的处女地。这给中国金融科技公司带来莫大的机遇，很多企业早已争相前往布局，冰鉴科技自然也不甘示弱。

未来，冰鉴科技还会布局更多国家，顾凌云判断一个新兴市场是否值得进驻有三个原则：首先，人口基数小的国家不去；其次，除了美国其他的英语国家暂时不去；第三，特别勤奋且数学基础好的国家不去。

采访到最后，几乎已经快到凌晨。顾凌云坦言，政策对金融科技行业的监管日趋严格，对冰鉴科技等独立第三方智能风控服务提供商来说是一件好事，他期望冰鉴科技能够利用技术为小微企业和个人征信带来更多的革新和改变。

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