四个关键词解读厦门国际银行2020年度发展答卷

近日，厦门国际银行在其官网披露2020年报。2020年，面对新冠肺炎疫情带来的严峻挑战，厦门国际银行坚守审慎经营理念，主动压风险、调结构、促转型，聚焦主责主业高质量发展，夯实基础、“四化”启新、深耕普惠、数智转型成为该行2020年发展答卷的“关键词”。

夯实基础，资产负债结构持续优化

2020年，面对外部市场及经营环境的不确定性，厦门国际银行主动调整和优化资产负债端结构，加快推动业务转型升级，为高质量发展的可持续性打下坚实基础。

数据显示，截至2020年末，厦门国际银行资产总额9501.46亿元，同比增长3.78%；贷款总额突破5000亿元，达5262.05亿元，同比增长12.72%，客户存款总额6500亿元，同比增长超2%。

在盈利能力方面，厦门国际银行在新冠疫情冲击以及对实体经济减费让利的背景下，2020年全年营收保持4.91%的正增长，实现净利润57.28亿元，归母净利润45.13亿元。归属于母公司股东的每股净资产为6.21元/股，较2019年同比上升3.64%。

据了解，该行连续两年加大拨备计提与核销力度，2020年信用资产减值达61.34亿元，同比增长21.67%，较2018年更是增长118.29%。

记者通过比较福建省辖内中小银行2020年数据发现，无论是营业收入总额还是净利润总额，厦门国际银行均居首位，且贷款及存款总额也同样位于辖内银行前列。

值得关注的是，该行零售业务转型也是2020年经营亮点之一。年报数据显示，2020年，该行创新编织线上线下获客活客网络与工具，引入新客关联营销管理模式，实现零售客户总规模突破百万的阶段性目标。2020年该行零售贷款同比增幅45%。

在资产管理业务方面，该行坚定改革创新转型，加快净值化转型步伐，目前已涵盖市场主要净值型理财产品类型，净值型产品在非保本理财产品中的占比提升至98%以上。

“四化”启新，业绩稳中有升转型成效显著

近年来，厦门国际银行不断深化“本地化、分散化、多元化、国际化”发展。

在过去的一年中，厦门国际银行增加信贷投放户数，新投放户均敞口资产进一步下降，“分散化”水平进一步提升。年报显示，截至2020年12月末，厦门国际银行对公业务户均敞口贷款较上年末大幅降低28个百分点；当年新投放公司户均敞口资产较上年末下降25个百分点；公司客户数较上年末增长24.2%。

与此同时，2020年，厦门国际银行企业存款和信贷获得双增长。该行年报显示，2020年该行吸收存款6554.11亿元，较2019年上升2.36个百分点，公司贷款及垫款4232.62亿元，较2019年上升6.84个百分点。

在成立时，厦门国际银行即拥有港澳附属机构。近几年，该行“国际化”定位持续巩固。在网点布局方面，该行附属机构澳门国际银行佛山支行、东莞支行，集友银行深圳分行等陆续开业。集友银行还获得香港证监会6号牌照以及9号牌照，进一步促进了多元化发展。

从年报披露的财务数据来看，上述两家附属机构也取得了不错的成绩。其中，澳门国际银行2020年全年实现净利润15.13亿元，集友银行全年实现净利润8.79亿元；截至2020年末，澳门国际银行资产总额达1825.91亿元，集友银行资产总额达1374.11亿元。

此外，数据显示，截至2020年12月末，澳门国际银行本澳公司条线客户户均贷款金额持续下降，零售自营类贷款户数较上年末增幅达17.15%。同时，集友银行零售总贷款额占比增至17.3%，较上年末提升1.7个百分点，零售贷款客户数较上年末增长20.5%。

值得一提的是，得益于该行先进的风险管理体系、机制以及“分散化”转型的深入，该行资产质量水平连续数年保持稳定并领先于同业。截至2020年末，该行不良贷款率为0.84%，较2019年末微升0.13个百分点，该行拨备覆盖率达259.80%。

日前，银保监会发布2020年四季度银行业主要监管指标显示，2020年四季度末，商业银行不良贷款率1.84%、拨备覆盖率184.5%，不难发现，厦门国际银行不良贷款率远低于整个行业的平均值，而拨备覆盖率持续位于行业前列。

深耕普惠，加大对实体经济支持力度

金融活，经济活；金融稳，产业稳。在新冠肺炎疫情爆发时，厦门国际银行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，通过不断实践，总结出了快速发展普惠金融的“十八字”要诀：早布局、优机制、提效率、“山海经”、重创新、强风控。

该行针对不同区域特点，探索普惠金融差异化改革和发展路径，因地制宜助力“六稳六保”，主动从战疫金融、助力复工复产、支持实体经济降低融资成本和减费让利等多方面做好信贷支持工作，积极肩负应有的社会责任加大减费让利力度。

用数据说话，2020年，该行境内机构全年减费让利近7亿元，较2019年大幅增加5.71亿元；信用贷款余额达到1246.34亿元，占全部贷款的比例由2019年的19.94%大幅提升近4个百分点至23.68%。

同时，2020年，该行将信贷资源倾斜至普惠小微贷款，不断丰富金融产品、生活场景。截至2020年末，厦门国际银行普惠型小微企业贷款余额为369.33亿元，较年初增速达64.68%，大幅高于全行贷款增速；全年投放普惠型小微企业贷款平均利率为6.34%，较上一年下降5bp，进一步降低了小微企业融资成本。

据了解，该行普惠型小微企业贷款连续四年达成“三个不低于”和“两增两控”等监管指标。凭借在践行扶持实体经济方面的接触贡献，以及普惠金融领域的深厚耕耘，厦门国际银行得到社会进一步认可，知名度及影响力显著提升。

数智转型，精准高效赋能金融服务

随着数字经济正逐步成为国内经济发展的新引擎，作为一家颇具特色的科技领先型中小银行，厦门国际银行坚持贯彻“科技引领”发展战略，践行“数字赋能、创新驱动”理念，重金投入金融科技，持续加大科技人才引进。

在对公业务方面，厦门国际银行持续推进并升级交易银行平台以及智慧营销手段，提升业务拓展效率。该行以结算往来产品为着力方向，推动公司负债成本结构和成本持续优化；坚持科技引领，积极推进客户关系管理系统运用升级。

具体而言，厦门国际银行致力打造“交易银行国行E家”核心品牌，完成交易银行“融升”创新授信、“慧升”支付结算、“盈升”渠道管理“三升”产品体系构建，推动链e融、信e融、e保函、e投标等多项业务进入线上化运营新阶段。通过多元服务提升客户黏性，形成智慧金融服务与经营新生态，市场影响力得到显著增强。

在零售业务方面，厦门国际银行充分利用科技赋能，全面提升授信系统化、自动化水平在风险可控前提下推动线上贷款产品首落地围绕“通道全面、系统稳定、费率灵活、合作共赢”四项方针搭建集代收付与账户管理于一体的“智信”支付平台，为各类商户提供差异化的支付解决方案；推动客户关系管理系统(CRM系统)上线，促进客户营销管理精细化经营通过该系统对客户画像、客户行为、客户需求进行精准跟踪，全面实践智慧化客户营销管理；推进积分系统上线，并持续加强重点产品宣传逐步提高客户粘性及满意度。

数据显示，2020年，厦门国际银行正式科技人员占比达10%以上，科技投入占营业收入比例超过3.5%，科技人员占比与科技投入占比均居银行同业领先水平。

根据厦门国际银行2020年报披露的信息，凭借对金融科技的精准把控，该行获得了多个奖项。其中，该行选送的“中小商业银行智慧网点建设实践”课题在中国银行业协会组织的2020年中国银行业金融科技应用成果大赛中荣获“优秀案例奖”荣誉奖项。

此外，该行“国行E企盈”中小微企业综合服务平台荣获中国人民银行厦门市中心支行、财政部厦门监管局中国银行保险监督管理委员会厦门监管局、中国证券监督管理委员会厦门监管局、厦门市地方金融监督管理局联合授予的2020年“厦门市金融科技创新十佳项目奖”荣誉奖项。