马上消费科普小课堂：潜伏在身边的洗钱案例有哪些？赶紧警惕起来

随着金融安全和金融风险化解的重要性日益提升，反洗钱俨然已成维护国家政治安全、金融安全和积极参与全球金融治理体系建设的重大国家战略。近日，2022第二届陆家嘴国家金融安全峰会暨第十二届中国反洗钱高峰论坛在上海成功举办，多位来自监管部门、金融界、学术界的反洗钱专家学者围绕金融风险与金融安全、定向金融制裁与有效应对、洗钱风险自评估等议题进行了深入交流和研讨。为进一步维护良好健康的金融环境，马上消费持续开展反洗钱宣传工作，牢固金融安全防线。

“洗钱”离我们的生活并不遥远

多数人往往有一个误区，认为：“洗钱都是大型犯罪团伙的勾当，离普通群众的生活很远。”但实际上，洗钱是一种将非法所得合法化的行为，往往就暗自潜伏在普通百姓身边，普通人也有可能一不小心背上犯法的重担。

洗钱通常是有预谋性的多人犯罪行为，但在很多情况下，洗钱的参与方并没有意识到行为已经涉及到犯罪，以为自己只是按照需求办事赚钱而已，因此直到被发现时，才追悔莫及。本期小马课堂整理了4个潜伏在百姓身边的洗钱犯罪案例，帮大家清晰了解犯罪分子的作案手法，让大家有针对性地加强个人防范，切实维护好自身利益。

案例一：身份证借他人使用，卷入洗钱案件

老李是一名下岗职工，有一天警方突然找上门来，说接到举报发现在小区的一处空房内存有900多万巨款，经调查房主是老李。但是老李坚决否认自己买过房，经过回忆老李才想起来，数月前曾把自己的身份证借给了妹妹。原来老李的妹妹正是某局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。

案例二：提供个人银行卡协助洗钱

韩某在其姐夫倪某的公司工作，明知姐夫倪某公司以外汇理财业务为名进行非法集资，仍然向姐夫倪某提供多张本人银行卡，让倪某及其公司以集资诈骗和骗取贷款的方式骗取资金并转入韩某银行卡账户，随后韩某在多个银行将非法资金取现后转交给倪某。最终韩某被认定犯洗钱罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币35万元。

案例三：蝇头小利是诱饵，莫名身在洗钱中

“动动手指就能赚钱”、“闲置的银行卡能变成聚宝盆”，如果听到有人这样说，你会怎么做？随着互联网的发展，现在出现了专业的“跑分”平台，打着兼职的幌子，吸引一些想要做兼职的人，就是通过银行卡和社交APP支付账号等支付手段为网络赌博、电信诈骗等违法犯罪分子转移非法所得，并以此赚取佣金。也就是把银行卡或者社交APP账号的收付款出租给犯罪分子，用于接收和转移赃款，将合法收入和赃款混淆，从而使人难以分辨，帮人洗白赃款。“跑分”洗钱无论是组织者还是参与者，都涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。

案例四：利用古玩、收藏品洗钱

古玩字画、古玩珠宝或具有价值的收藏品、高价中古精品等洗钱，运用低买高卖的假生意，将钱以合法的生意方法转到指定账号，这种方法也常用于收受贿赂。具体流程先购买具有价值的古玩珠宝或收藏品，再谎称是自家收藏品在市场上放售。一般会购买没有记号的物品，如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器，或私下购买多部名车、中古私家飞机、珠宝名牌等高价值物。

由上述案例可见，在实际生活中，“洗钱”犯罪随时可能出现在我们身边，即便是普通市民，也需保持警惕，防止掉落“洗钱”陷阱。

那么，生活中我们应该如何防范呢？

不要出租出借自己的身份证件

不要出租/出借自己的银行卡、支付账户

不要为身份不明人员代办金融业务

不要替他人携带现金、无记名有价证券出入境

不要参与提供或使用非法金融业务，如地下钱庄

要选择正规金融机构

要勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

远离洗钱 人人有责

马上消费提醒大家，作为普通人，大家平时要提高警惕，注意保护个人隐私信息，不要轻易被网络上不着边际的高额利润所诱惑，更不要出租出借出售自己的身份信息、手机信息、银行卡、二维码、各种金融账户，不要用自己的账户为别人提现等，以免沦为犯罪分子实施违法犯罪的帮凶或替罪羊。

金融机构是国家反洗钱工作体系的第一道防线，为切实履行金融机构反洗钱宣传义务，增强社会公众反洗钱意识，有效预防和打击洗钱犯罪，维护金融环境安全和社会稳定，马上消费将积极推动反洗钱培训和宣传工作，让反洗钱知识走进千家万户，为良好的金融环境奉献一份力量。