更多精彩 >

微众银行参加中国普惠金融国际论坛,谈小微企业金融健康洞察

2024-11-13 16:01:25   来源:中金在线  作者: 

摘要:《报告》显示,今年小微企业金融健康水平略有下降,应收账款拖欠、保险覆盖风险不足等问题较为突出。

11月8日-10日,2024中国普惠金融国际论坛在京举行。论坛发布由中国普惠金融研究院主笔、微众银行深度支持调研的《小微企业金融健康洞察2024》(下称“《报告》”),《报告》显示,今年小微企业金融健康水平略有下降,应收账款拖欠、保险覆盖风险不足等问题较为突出。微众银行行长助理公立受邀参加“守护小微企业金融健康”主题论坛,分享数字银行如何通过构建数字普惠金融生态全方位支持小微企业增强经营韧性、助力普惠金融提质增效的实践经验。

       

走特色普惠小微模式道路,助力普惠金融“量增”“面扩”

  

论坛提到,十年来,在政策、市场共同助推下,我国普惠金融得到了长足发展,覆盖面、可得性和满意度得到明显提升。到今年三季度末,人民币普惠小微贷款余额32.9万亿元,同比增长14.5%,持续保持高速增长,全球处于领跑地位。

  

普惠金融高质量发展背后,离不开广大机构的先行先试。微众银行作为国内首家数字银行,致力于发挥数字科技之长服务中小微企业成长和实体经济发展,以普惠金融为业务基本盘,不仅通过数字化普惠金融产品服务全国超500万中小微企业,更通过关注小微企业金融健康等议题长期聚焦小微企业发展。围绕此话题,微众银行与中国普惠金融研究院自2023年以来即率先展开合作研究,今年《报告》亦大部分通过微众银行企业金融数字化渠道发布问卷,得到了众多小微企业响应,并进一步丰富了小微企业观察视角、完善了小微企业金融健康模型、构建体系化的度量工具,更具行业指导价值。

  

《报告》显示,财务管理方面,今年六成小微企业财务状况处于不稳健状态,具体表现在现金流入、现金流出的时间不规律、难以掌控,进一步可能导致企业亏损加大、人员缩减等,继而影响到未来的经济和企业发展预期,因而现金流稳健运营十分关键。

  

对此,公立分享到,“稳定可持续的现金流是小微企业发展的‘生命线’,对于中小微企业来说,银行融资是解决资金链问题的首要方式。”微众银行通过国内首个企业流动资金贷款产品“微业贷”,累计吸引了全国超过500万家中小微企业前来申请,占展业地区在营企业7%,已成为全国众多小微企业补充流动资金的首选贷款银行,亦在首贷等领域持续发力,微业贷超50%的授信企业客户系企业征信白户,助力小微普惠金融广覆盖、易获得,满意度持续提升,让更多的企业拥有更充足的流动资金储备,筑牢企业发展“生命线”。

  

数字化手段赋能普惠保险发展,共建数字普惠金融生态

  

我国普惠金融已经迈向高质量发展阶段,不仅数字技术得到了深入而广泛的应用,综合普惠金融需求日益突出。公立表示,“普惠金融已延伸出新内容和形式,从信贷拓展到普惠保险、企业间的生态合作和助力企业数字化转型等新的方向,共建健康的数字普惠金融生态至关重要。”微众银行持续丰富数字化的全链路企业服务生态,探索信贷以外的数字化产品及特色服务,通过数字化的方式支持广大中小微企业经营成长壮大。

  

尤其在普惠保险领域,《报告》提出,充分的保险保障有助于改善应收拖欠企业的经营表现和未来预期,减轻大额意外支出所带来的负面影响,提升现金流不稳健的企业资金链韧性,对于小微企业的金融健康度来说至关重要,但仍有近半数样本企业认为当前保险供给不能很好匹配其需求,超66%的小微企业倾向于银行作为保险分销商渠道。

  

对此,公立认为,“保险是小微企业对抗经营风险的‘刚需’。但在保险领域,识别欺诈行为是一项关键挑战,而普惠信贷实践已经有效地缓解了这一问题。数字化大数据风控能够广泛地评估企业的风险状况,通过严格信贷审查的客户保险欺诈率和赔付率往往较低,可以更好地识别和管理潜在的风险。数字化精准触达通过线上化方式提高获客效率并降低获客成本,有助于实现普惠保险服务‘最后一公里’,使得为中小微企业提供普惠保险成为可能。”

       

公立总结道,“将普惠信贷的成功经验应用于保险领域,利用三个数字化的手段将极大促进针对中小微企业的数字普惠金融生态体系构建,在满足中小微企业风险管理刚需方面展现出巨大潜力。将普惠保险纳入普惠金融整体服务里面来,数字化手段将大有可为。”

  

《报告》建议,小微企业需持续提升金融素养,金融机构则应更好洞察客户多元化需求,关注自我金融能力建设,加强跨领域的合作创新。伴随普惠金融发展进入下一程,微众银行将通过不断丰富和完善数字化的企业全产品服务矩阵,为企业经营提供囊括财务管理、风险防范、资本筹措等在内的全方位的支持和护航,提高其经营韧性和表现,并将持续发挥数字化手段助力小微企业提升金融健康素养。

猜你喜欢

微众银行推进小微企业融资协调工作机制落地,优势惠及千企万户

金融科技微众银行

近日,国家金融监管总局、国家发展和改革委员会联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署视频会议,提...

8小时前

创新防诈保障,守护银龄生活,慧择联袂中国太保产险推出孝心安5号

金融科技慧择联袂中国太保产险

积极响应国家政策导向,慧择联袂中国太保产险迭代推出孝心安5号老年人意外险,为家庭高质量应对老龄化贡献...

8小时前

FWD富卫保险贺岁杯2025盛大启幕,群星云集会员享优先订票

金融科技FWD富卫保险

随着新年的脚步日益临近,FWD富卫保险贺岁杯2025发布会于11月14日在中国香港隆重举行,标志着这...

8小时前

九源基因(2566)启动招股,百惠金控担任联席账簿管理人及联席牵头经办人

金融科技百惠金控九源基因

杭州九源基因工程股份有限公司(下称“九源基因”),股票代码2566.HK,于2024年11月20日至...

1天前

【产融共进】畅通AI产业链发展动脉,平安保理为新质生产力蓄势赋能

金融科技平安租赁

新时代下,新质生产力成为经济社会转型升级和提升国际竞争力的重要推动力、支撑力。

1天前

柔性OLED出货全球前三,中、小尺寸业务崛起强化TCL科技增长潜力

金融科技TCL科技

自从去年Q4以来,全球OLED市场就一直处于供需紧平衡的状态,高端柔性OLED更是明显供不应求,这是...

2024-08-15

一场AI与设计师的同台竞技,你更看好谁?

金融科技AI

如同工业革命的开启,机器代替了大部分的手工,提升了生产效率;AI时代的到来,减少了重复、低价值的脑力...

2024-08-15

耀出行上线极氪009礼宾服务,臻享纯电新豪华

金融科技耀出行

展望未来,耀出行将继续借势东风、出海扬帆,为全球高净值用户提供卓越的礼宾服务,推动高端出行体验迈向新...

2024-08-15

沙特天空塔投资设立专项基金带领中国氢能独角兽扎根沙特

新能源

2016年注册于北京的中氢新能技术有限公司,下设位于大兴的装备制造公司、位于海淀区的技术研究院、材料...

2024-08-15

原创

342亿IPO,孙正义又一个大赌注?

孙正义人物

这一次,软银将目光投向了印度。

2024-08-14

推动县域经济,打造京津冀数字样板 “数字经济GBC生态系统管理平台”将落地高碑店

创新创业中城万企

8月12日,河北省高碑店市政府与中城万企数据科技(北京)有限公司在京举办“数字经济GBC生态系统管理...

2024-08-14

原创

新冠防控常态化,蓝帆医疗防护产品畅销业绩向好

医疗健康蓝帆医疗

近日,世界卫生组织发布警告,称新冠病毒感染正在全球范围内激增,就在刚刚结束的巴黎奥运会期间,已有至少...

2024-08-14

从共定战略到共谋战役,撬动战略咨询助力合作伙伴实现创新增长

大消费撬动战略咨询

在万众瞩目的2024巴黎奥运会上,中国选手郑钦文以惊人的实力和坚韧的意志,问鼎女子单打冠军,成为中国...

2024-08-14

可靠股份主导制定国内首个《夜用成人纸尿裤》团体标准,引领行业高质量发展

大消费可靠股份

7月12日,中国产业用纺织品行业协会正式发布国内首个《夜用成人纸尿裤》团体标准,该团标由可靠股份(股...

2024-08-14

汤臣倍健2024半年报出炉,产品创新应对VDS行业新变化

上市公司汤臣倍健

在推动产品创新的过程中,汤臣倍健始终保持着极高的热情与专注,不遗余力地推动每一次创新与升级。其明星产...

2024-08-14

投资家网(www.investorscn.com)是国内领先的资本与产业创新综合服务平台。为活跃于中国市场的VC/PE、上市公司、创业企业、地方政府等提供专业的第三方信息服务,包括行业媒体、智库服务、会议服务及生态服务。长按右侧二维码添加"投资哥"可与小编深入交流,并可加入微信群参与官方活动,赶快行动吧。

沙特天空塔投资设立专项基金带领中国氢能独角兽扎根沙特

2016年注册于北京的中氢新能技术有限公司,下设位于大兴的装备制造公司、位于海淀区的技术研究院、材料...

挑战奔驰的明星车企,突然“翻车”了

一度无比高光的理想汽车,猝不及防遭遇重挫。

深圳天使母基金姚小雄:将来股权投资行业竞争是服务能力的竞争

2024年1月10日,由投资家网主办,财经锐眼、有时间协办,北京微金科技有限公司承办的“第十二届股权...

避免卡脖子,硬科技如何“逆境”突围?

2024年1月10日,由投资家网主办,财经锐眼、有时间协办,北京微金科技有限公司承办的“第十二届股权...

VC/PE眼中的“专精特新”

2024年1月10日,由投资家网主办,财经锐眼、有时间协办,北京微金科技有限公司承办的“第十二届股权...

雕刻耐心|第18届中国投资年会·有限合伙人峰会即将启幕

雕刻耐心|第18届中国投资年会·有限合伙人峰会即将启幕

2024年的一级市场,“耐心”是最高命题,也引发了持续全年的讨论。

不响不辍|第18届中国投资年会·年度峰会在沪召开

不响不辍|第18届中国投资年会·年度峰会在沪召开

5月8-10日,由投中信息、投中网主办的“第18届中国投资年会·年度峰会”在上海外滩W酒店盛大召开。

2024汽车科技创新与成果转化大会在常州成功召开

2024汽车科技创新与成果转化大会在常州成功召开

4月12日,2024汽车科技创新与成果转化大会在常州经开区成功召开。

不响不辍 | 第18届中国投资年会·年度峰会即将启幕

不响不辍 | 第18届中国投资年会·年度峰会即将启幕

2024年5月8-10日,由投中信息、投中网主办,以“不响不辍”为主题的第18届中国投资年会·年度峰...

投资家网协办:首届深圳湾资本市场年会隆重举行

投资家网协办:首届深圳湾资本市场年会隆重举行

12月20日,由南山区资本市场协会主办,投资家网、桐鹏汇财金高管俱乐部协办的资本巿场年会随即举行。